ZÁKLADY SMART INVESTORA

investuj ako najlepší investori sveta / tajomstvá vysokých výnosov
JUGGLER
Príspevky: 131
Dátum registrácie: 9. Novembra 2020, 23:21
Has thanked: 1 time
Been thanked: 19 times

ZÁKLADY SMART INVESTORA

Príspevok od používateľa JUGGLER »

Keď Apple v roku 2007 uviedol prvý iPhone, začala sa éra smartfónov. Smart znamená múdry, inteligentný, bystrý. Taký by mal byť aj investor.
Aj investor je cudzie slovo, ktoré u nás konečne zdomácnelo. V našom ponímaní je to osoba, ktorá investuje svoje peniaze na finančnom trhu za účelom ich zhodnotenia, teda dosiahnutia výnosu.

Na Slovensku je rozšírené tzv. INVESTIČNÉ SPORENIE, alebo SPORO-INVESTOVANIE.
Je to investovanie vo forme pravidelných automatických vkladov z bankového účtu na účet inštitúcie ako je banka, správca fondu, sporiteľňa, poisťovňa, obchodník s cennými papiermi.

Obrovské množstvo ľudí takto pravidelne platí drahé parazitické produkty ako sú investičné životné poistenia, rôzne ,,manažované produkty,, či podielové fondy. Nie nadarmo približne 8000 agentov, ktorí sa ľuďom predstavujú ako finanční poradcovia predáva produkty práve v takejto forme.

Malé, ale pravidelné vklady sa časom hromadia do stoviek , tisícov eúr a keď takto platíte dlhé roky až do dôchodku, nevedomky financujete rôzne inštitúcie v STÁTISÍCOCH eúr. Ich výnosy idú do miliónov. Bez rizika. Na Váš úkor.

Okrádate tak seba i svoju rodinu. Živíte inštitúcie, ktoré vám klamú do očí, že ONI VÁM DOKÁŽU ZAROBIŤ VIAC. To je mystifikácia finančného priemyslu. Ľudia veria, že finančníci dokážu predvídať vývoj trhov, ochrániť investície pred poklesmi ceny, že vedia investovať do lepších akcií, ktoré zarobia viac.

Lenže realita je opačná: INŠTITÚCIE ZARÁBAJÚ NA ĽUĎOCH.

Dlhé roky vysvetlujeme, že aktívna správa cez inštitúcie je výnosovo a poplatkovo nevýhodná a že na nich fondy a banky parazitujú.
Nerozprávame do vetra. Nevymýšlame si. Všetko podkladáme argumentami a reálnymi číslami.

V našej hitparáde, ktorú na portáli ako-investovať vedieme od začiatku roku 2016, teda viac ako 5 rokov si môžete pozrieť reálny, neprikrášlený stav.
Ako základ smart investovania ju prinášame aj tu.

Vysoká nákladovosť pri investovaní ukradne pri sporení nad 30 rokov až polovicu výnosov.

Kým vám to demonštrujem na reálnom príklade, prezradím vám druhé tajomstvo:

Pri dlhobodom investovaní existuje určitý skrytý zázrak, nazývaný ako ,,ZLOŽENÉ ÚROČENIE,,.

Je to efekt reinvestovania výnosov. Znamená, že nezhodnocuje sa vám iba vklad, ale aj výnos. Čiže investovaná suma neustále narastá a v dlhodobom horizonte spôsobí efekt exponenciálneho zhodnocovania. O zloženom úročení Albert Einstein povedal, že ide o ôsmy div sveta.

Vysvetlím po lopate.

Predstavte si profesionála, ktorý s kapitálom 100 000 € dokáže ročne zarobiť 20% ( = 20% p.a. ). Zisk každý rok vyberie a minie.
Vy ste amatérsky investor, ktorý vloží 100 000 € a za 30 rokov chce dosiahnúť slušný výnos, aby mal na dôchodok.

Vy ste obyčajný človek, ktorý sa v ničom nevyzná. Ale rád by ste dosiahli výnos ako profesionál, ktorý 30 rokov zarobí každý rok 20 000 €.
Myslíte si, že je to nereálne? Veď 20% p.a. je 2x viac ako približne 10% p.a., ktoré dávajú akciové trhy? :(

Naozaj ?

Tak počítajme spolu:

20% ročne je za 30 rokov 20 000 € x 30 = 600 000 €.
Spolu s počiatočným kapitálom profesionál skončí po 30 rokoch na sume 700 000 €

Teraz nahodím do kalkulačky aký ročný výnos musí mať investor, aby pasívnym reinvestovaním každoročného výnosu dosiahol za 30 rokoch stav 700 000 €.

Viete koľko to vychádza? Presne 6,7% p.a.

Výnos 6,7% p.a. z reinvestovaním výnosov nahradí 20% p.a. z výberom výnosov.

Taká je sila zloženého úročenia!

Pridám malú čerešničku na tortu:

Výnosy investora do cenných papierov obchodovaných na burze sú po 1 roku oslobodené od daní a odvodov.

A hodím poleno pod nohy profesionálom: zdanenie a odvody u obchodníka sú 33-39%. Cez firmu 15-20%.

Poďme sa teraz pozrieť, prečo je nevýhodná vysoká nákladovosť. Možno už tušíte, že má opačný efekt ako zložené úročenie. Áno!

Poplatky sú tiež ôsmy div sveta, ale pre banky a inštitúcie.

Podľahnete ilúzii, že 1-2-3% nie je predsa veľa keď akciové trhy v priemere zarábajú 10% p.a.
Lenže každý poplatok by sa v budúcnosti zhodnotil. Dlhodobo to má obrovský efekt.
Ak sa nezhodnotí, ale odíde inštitúcii, tá pri veľkých sumách na účte začne na váš úkor bohatnúť:
Napr. ked máte na účte 100 000 ...poplatok 2% už je 2000 €.
Ak máte na účte po rokoch 500 000 €, ten istý poplatok už bude 10 000 €
Investovali ste 100 000 a každý rok prídete o 10 000 :roll:

Poďme si dať príklad. Akciové trhy majú priemerný dlhodobý výnos približne 10% p.a.

Ak investujete ako SMART INVESTOR cez nízkonákladové indexové ETF, pri nákladoch 0,2% p.a. zhodnotíte 100 000 € za 30 rokov na 1 643 000 €.

Pre Vašu zaujímavosť, aj poplatok 0,2% p.a. vám zníži zhodnotenie o 100 000 € ! Čiže dosť !

Teraz nahodím do kalkulátora náklady 2,3% p.a., čo je priemer najpredávanejších akciových fondov na Slovensku + vstupný poplatok 3% ( účtuje sa 1% - 5% a väčšinou ide sprostredkovateľovi ).

100 000 € za 30 rokov = 842 000€. Pre poplatky je to menej o 902 000 € !!! To je výnos menší o -49% !

Aj tu pridám jednu čerešničku, alebo rovno kyslú višňu : výnosy z podielových fondov podliehajú dani z príjmov.
Takže si odčítajte ďalších 19%, ktoré vám stiahne domáci správca, ked budete vystupovať z podielového fondu ( u zahraničného sa zdaníte sami ).



Tak si to zosumarizujme. SMART INVESTOR v číslach a troch vetách:

1. SMART INVESTOR - ročné náklady 0,2%:

a/ 100 000 € zhodnotil za 30 rokov na 1 643 000 €.
b/ efekt poplatkov: 100 000 €
c/ je oslobodený od daní a odvodov


2. INVESTOR CEZ FONDY A PRODUKTY - ročné náklady priemer 2,3%, vstup 3%:

a/ 100 000 € zhodnotil za 30 rokov na 842 000 €.
b/ efekt poplatkov: 902 000
c/ na konci zaplatí dane

POZOR ! Efekt poplatkov nie je množstvo zaplatených poplatkov!
Je to suma o ktorú bude nižší výsledný výnos kvôli poplatkom. Každý poplatok, ktorý odíde z účtu by sa totiž v budúcnosti mnohonásobne zhodnotil (pravidelný výnos + reinvestícia výnosov = efekt zloženého úročenia )

Zamyslíte sa kde odchádzajú Vaše peniaze. Napríklad pri IŽP (investičnom životnom poistení ) idú prvé 2 roky vkladov na odmenu sprostredkovateľom.
Také investovanie je tak nákladné a nevýhodné, že 10 rokov len doťahujete straty z poplatkov. Po 10 rokoch ste na NULE, nemáte žiadny výnos a svoje si zobrala inflácia ( za tie isté peniaze už kúpite menej ). Ale na otázku kam sa podeli vaše peniaze dostanete odpoved : ste predsa poistený a to niečo stojí. Zbytočne som sa rozpísal. Stačí dať linky na blogy Petra Cmoreja - poctivého poradcu, ktorý pochopil ako funguje systém:
https://dennikn.sk/blog/368827/ako-izp- ... ju-rodiny/
https://cmorej.blog.sme.sk/c/250668/Pre ... tenie.html
https://dennikn.sk/blog/1039421/koniec- ... dobru-vec/


Na záver zhrniem základné postuláty SMART INVESTORA:

1. Nízke náklady sú základom vysokého výnosu
2. 95% investičných manažérov nedosiahne vyšší výnos ako akciové indexy
3. Aktívna správa je nevýhodná. Dlhodobo stojí viac ako 50% výnosu !
3. Zložené úročenie je ôsmy div sveta. Výnosy nechajte pracovať !
4. Akcie sú dlhodobo najvýnosnejšie. Ide o investovanie do podnikania.


Dlhodobý horizont je základ: riziko straty v dlhodobom investičnom horizonte klesá a zložené úročenie tiež potrebuje čas na exponenciálny efekt

Investuj pasívne. O akciách ani investovaní nepotrebuješ nič vedieť. Potrebuješ byť SMART.
Potrebuješ vedieť ako to funguje. Potrebuješ vidieť čísla. Potrebuješ byť investične gramotný.

Nie je to ťažké a u nás to dostaneš zadarmo.

__________________________________________________________________________________________________


,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri hedge fondov.,,

Warren Buffett (najlepší investor sveta)

,,Zložené úročenie je 8. div sveta.,,

Albert Einstein (jeden z najmúdrejších ľudí na planéte)

Zo stránky finax.sk pridávam obrázok: https://www.finax.eu/sk/ponukame/budovanie-majetku
Čítajte ich blogy. Sú veľmi dobrým zdrojom investičnej gramotnosti: https://www.finax.eu/sk/blog
Takisto odporúčam portály: www.peniazesucas.sk, www.papucovyinvestor.sk a www.bluenumbers.sk
Prílohy
Zložené úročenie.JPG
Chodec
Príspevky: 2
Dátum registrácie: 28. Mája 2021, 09:31
Been thanked: 1 time

Re: ZÁKLADY SMART INVESTORA

Príspevok od používateľa Chodec »

Super zhrnute, snad by som este doplnil vplyv inflacie , co ja vidim ako v sucastnosti najvacsi problem dlhodobeho investora . Aj tam totiz pracuje 8. div sveta , ale zial proti investorovi.
JUGGLER
Príspevky: 131
Dátum registrácie: 9. Novembra 2020, 23:21
Has thanked: 1 time
Been thanked: 19 times

Re: ZÁKLADY SMART INVESTORA

Príspevok od používateľa JUGGLER »

Áno. Inflácia je pri investovaní veľmi dôležitá. Prekonávať infláciu je základný zmysel investovania.
Inflácia nám znehodnocuje úspory. Investovaním sa snažíme poraziť infláciu a naše úspory zhodnotiť.

VZDELÁVANIE.

Inflácia (lat. nadutie, nadúvanie) označuje všeobecný nárast cien , čo má za následok zníženie kúpnej sily peňazí. Inflácia v praxi je prejavom ekonomickej nerovnováhy a znamená, že napríklad za 1 euro sa pri zvýšenej inflácii dá kúpiť menej ako v minulosti, euro má menšiu hodnotu ako predtým, jeho kúpna sila sa znížila.

Pri meraní inflácie sa zohľadňujú všetky tovary a služby, ktoré domácnosti spotrebovávajú:

- predmety bežnej spotreby (napríklad potraviny, noviny, benzín),
- predmety dlhodobej spotreby (napríklad oblečenie, počítač, práčka),
- služby (napríklad návšteva u kaderníka, poistenie, nájomné za bývanie).

Medziročné porovnanie ceny „nákupného koša“

Všetky tovary a služby spotrebované domácnosťami počas roka predstavujú tzv. „kôš“. Každý produkt v koši má vlastnú cenu, ktorá sa môže časom meniť. Porovnaním celkovej ceny koša v určitom mesiaci s jeho cenou v rovnakom mesiaci pred rokom získame ročnú mieru inflácie.

Inflačná kalkulačka: https://www.ineko.sk/kalk.html
aktuálny ročný vývoj inflácie od krízy v 2008 ( v 2009 sme prijali Euro ): https://www.kurzy-online.sk/makroekonomika/inflacia/

Historický vývoj inflácie na Slovensku:
Prílohy
Inflácia v SR.JPG
JUGGLER
Príspevky: 131
Dátum registrácie: 9. Novembra 2020, 23:21
Has thanked: 1 time
Been thanked: 19 times

Re: ZÁKLADY SMART INVESTORA

Príspevok od používateľa JUGGLER »

Update:
Inflacia.png
.
Inflacia2.png
Napísať odpoveď