Zmeny v II pilieri od 2023

[JUGGLER]

Súhrn všetkých nových zmien v 2. pilieri, ktoré vstúpili do platnosti od januára 2023:

automatický vstup do 2. piliera pre všetkých novo-zamestnaných

automatický presun majetku z dlhopisových do indexových fondov do 54 rokov pre tých, ktorí zatiaľ nerobili žiadnu zmenu

u sporiteľov nad 54r. budú smerovať do indexového fondu len nové príspevky

preklápanie majetku do dlhopisov za začne od 54 rokov a v čase odchodu na dôchodok bude ešte 44% v akciách

prvú (predpokladanú) polovicu dôchodku budú dôchodky vyplácané programovaným výberom

druhú polovicu dôchodku sa bude "kupovať" anuita - doživotný dôchodok (mesačne)

zruší sa poplatok za výnos, poplatok za vedenie účtu, ale poplatok za správu sa zvýši

na prestup medzi DSS (spoločnosti 2. piliera) nie je potrebný už akceptačný list

[JUGGLER]

PIS podľa veku od 2023.

V II pilieri sa od 2023 zaviedla PIS ( Predvolená Investičná Stratégia ).
Do PIS od 1. mája 2023 automaticky vstúpili všetci pasívni sporitelia a budú tam aj noví sporitelia.

Ak sporiteľ narodený po roku 1968 nedoručí správcovi námietku, jeho majetok + nové príspevky sa presunú do PIS od 1 júla 2023.

Ak sporiteľ narodený pred 1968 nedoručí správcovi námietku, do PIS sa začnú presúvať jeho nové príspevky.
Teda pozor, rozumiem tomu tak, že nie doterajší majetok, iba nové príspevky.

Ak je sporiteľ narodený pred rokom 1968 a chce mať maximum v indexovom fonde, mal by si presunúť majetok v maximálnej miere do indexového fondu. Stačí sa online nalogovať do svojho účtu a urobiť zmenu.

PIS funguje tak, že do veku 50 rokov budú všetky úspory v indexovom fonde, teda 100% akcie.

Od veku 50 rokov sa pomerné zastúpenie indexového fondu v majetku znižuje o 4% ročne.

A teraz pozor: presun tých 4% do garantovaného fondu od veku 50 rokov možno znížiť na polovicu.

Teda napríklad vo veku 55 rokov , podľa PIS bude 80% v indexovom fonde a 20% v garantovanom fonde.
Ak sporiteľ online odklikne že si želá zníženie o polovicu...teda každý rok sa presunie iba 2% z indexového do garantovaného fondu.
Čiže aj vo veku 60 rokov môže mať človek vysoký podiel v indexovom fonde a len menší podiel v garantovanom.

Kdesi som čítal, že aj pri výplate dôchodku z II piliera, možno druhú polovicu stále nechať v indexovom fonde. To ale nemám naštudované.

[JUGGLER]

Z II.piliera v 2023 vypadáva DSS Poštovej a 365.banky. Fondy a DSS prebrala Kooperatíva.

J&T ktorá prevádzkuje 365.banku a Poštovú banku predala svoje fondy 2 piliera a celú DSS Kooperatíve.
DSS Kooperatíva v II . pilieri pokračuje z 2 fondami: 365.life indexovým negarantovaným a dlhopisovým garantovaným.

Za zmienku stojí, že akciový negarantovaný 365.LIFE - AKCIOVÝ sa navždy stratí z očí verejnosti.
Tento fond je svojím výnosom taký mrzák, že ho za 18 rokov prevalcovala inflácia.
Odhadovaná inflácia za celú históriu fondu je cca -50%, takže o toľko v čistom prišli tí, ktorí tam boli od začiatku.

Tu je moje posledné vyhodnotenie týchto fondov k 30.6.2023:

365.LIFE - AKCIOVÝ FOND, negarantovaný dôchodkový fond (DSS Poštovej banky): +3%.

Fond skončil 28.4.2023.
Od založenia 22.03.2005 výnos +3,9%(+0,21% p.a.).
ETF SVET (EUR): +337% (+8,4% p.a. ). ETF USA (EUR) za rovnaký čas: +500% (+10,3% p.a.)

J&T ktorá prevádzkuje 365.banku a Poštovú banku predala fondy a DSS Kooperatíve.
DSS Kooperatíva nechala tento fond zaniknúť a v II . pilieri pokračuje z 2 fondami: indexovým negarantovaným a dlhopisovým garantovaným.

365.LIFE - INDEXOVÝ FOND, po novom KOOPERATIVA indexový negarantovaný dôchodkový fond: +10,17%

Od založenia 23.04.2012 výnos +125,8%(+7,55% p.a.).
ETF SVET v EUR za rovnaký čas: +251,6% (+11,9% p.a.). ETF USA v EUR: +369,5%(+14,8% p.a.).

J&T ktorá prevádzkuje 365.banku a Poštovú banku predala fondy a celú DSS Kooperatíve.
DSS Kooperatíva v II . pilieri pokračuje z 2 fondami: 365.life indexovým negarantovaným a dlhopisovým garantovaným.